慎ましくも楽しい我が家

お金がないけどマイホームが欲しい!建築条件付土地でどこまで自分の希望って叶えられるの?!

住宅ローン、本審査通過したけど

投稿日:2014年10月5日 更新日:

M信託の本審査が通過しましたが、

その前にも結構ゴタゴタありました。

といっても、これは誰のせいでもなく、自分達のせいなのです。

当初から10年固定の1.1%と考えていた自分達。

当たり前ですが、そのローンの利率で決定するのは、引渡しの4月上旬であり

それまではまぁ多分、この利率でいけばいいなという曖昧なものです。

半年後、1.1%で借りられるかどうかなんてわからないわけです。

そんな中、変動か固定か、借りる額は3???万でよいか?と

K不動産がファイナルアンサーを求めてきました。

で、私たちは変動は考えてない、10年固定の1.1%で3???万円なら

返せる、という計画を立てているので、と話すと

「え?M信託の10年固定は1.55%のはずですよ」

と驚きの発言を。

は?

・・・・・・は?!

そういえば、私たち夫婦ってば、第3の土地の時の利率でしか考えておらず

自分達が知らぬ間に10年固定の利率が上がったのか?!とびっくりしたのです。

まぁいきなり、そんな数ヶ月で上がるわけもないんですけど

ちゃんと確認してなかったんですね。びっくりおどろき、

なんとも頭の足りない夫婦です。

で、あわててサイト見てみたら。

M信託の10年固定には全期間一定金利引き下げ当初期間金利引き下げ

の2種類があり、(どこの銀行もあるのかな?)

K不動産担当の言っていたのは前者の「全期間一定金利引き下げ」

で、私たちが考えていたのは後者の「当初期間金利引き下げ」の利率だったのでした。

で、前者は1.6%(現在)、後者は1.05%(現在。1.1よりもっと下がってた!)という。

どう違うの?よくわからんよーー!!!

というわけで、頭足りない夫婦、K銀行のお膳立てで

M信託へ住宅ローンの打ち合わせに出向きました。(なんという今更感)

ほんで説明を受けてきたわけなのですが。

何が違うって、10年後の話で、全期間だと、10年後の店頭金利からの引下げ率が最大で1.75%

なのに対し、当初期間金利引下げだと10年後の店頭金利引下げ率が最大1.4%しか

下げられませんよ、というお話でした。

んで例えば、10年後も店頭金利が10年固定で3.35だとすると

全期間一定にしとけば10年固定で1.6%、当初期間を選択すると1.95%に

なっちゃうよ、という。

うーーーーーーん・・・

ていうか、10年後ってマジでどうしよう、と思います。

M信託の担当さんは

「10年固定が終了された後はほとんどの方は変動を選んでいます」

といってたけど、まだまだ残債あるのに、そんなリスキーな選択してるの?!

と驚いてしまう。。。こんな低金利時代って今までなかったわけで、そしてこれからも

どうなるかなんてわからないけど、だからって変動を選ぶのって。。。

うううん~。。。思い切ってM信託以外の銀行に借り換えとかって出来るのかな?

と思っても、きっと保証料とかかかるよね??

あーこんなことなら30年固定とかのほうがよかった?!いやいや、それも厳しいなー。

そもそも、10年固定の利率でずーーーっと返済していくつもりでなんとなく

いたというのが、あまりにも楽観的というか、「なんとかなるさ」的というか

おばかだったという話ですね。

10年後が今から怖いっ・・・・もうアホのように預金して、10年後がっつり

そうだな、700万くらい、繰上げ返済しないと、厳しいかも。

というわけで、3???万円という当初の借入額をがっつり減らし、当初の予定どおり3200万の

借り入れでいくことにしました。

ああ恐ろしい、オプションなんていってる場合じゃないわ、ドケチにいきますよ!!ええ!

多分。

結局35年ローンの10年固定、3200万の借り入れでいく予定です。

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-ローン

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都下在住。2015年に建築条件付土地にマイホームを建てました。

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